В каких случаях нужна банковская гарантия
Предлагается воспользоваться этой услугой при заключении сделки купли-продажи между юридическими лицами и физическими. Конечно, не только на словах должна быть оговорена гарантия, но и в договоре указана и заверена подписями сторон.
Актуально выбрать такое дополнительное условие сотрудничества в следующих случаях:
- заключается сделка купли-продажи товаров, услуг;
- платежи осуществляются по безналичному расчету;
- продавец товаров или поставщик услуг требует заплатить аванс.
Раньше авансовый платеж применялся не так часто, как предоплата. Термин «предоплата» мог использоваться для обозначения аванса. Теперь все иначе.
Банковская система помогает взаимодействовать компаниям из разных стран и регионов без лишних сложностей. Это первая причина, почему столь большое значение теперь придается авансу. Данный платеж может покрывать стоимость транспортировки грузов и другие траты. Как и при продаже квартиры, при оформлении аренды нужны гарантии. Серьезное отношение заказчика является обязательным условием сотрудничества, а от поставщика товаров и услуг требуется проявить настойчивость, нужна честность для успеха сделки.
Вторая причина, почему так важен аванс – амортизация степени рисков. Мир финансов похож на океан, в котором есть подводные течения, рифы. Непреодолимые факторы и обстоятельства могут влиять на сделку, препятствовать успеху. Банковская гарантия авансового платежа спасает от них.
Преимущества заключения договора о банковской гарантии для покупателя (принципала):
- в случае нарушения правил договора, неисполнения обязательств, не нужно будет дополнительно искать средства, покрывающие убытки – они уже найдены;
- можно смело рекомендовать другую сторону, когда понравилась цена или товар, не бояться прослыть человеком ненадежным;
- легко закупать больше;
- аванс иногда является обязательным условием товарного кредита;
- когда нет риска, условия договора, взаиморасчетов тоже могут стать более лояльными.
Преимущества для продавца (бенефициара):
- возможность без риска заключить больше сделок с условием авансового платежа;
- предоставить товарный кредит;
- возможность в кризисной ситуации использовать в качестве залогового имущества размещенные депозиты, не изымать деньги из оборота предприятия.
Банковская гарантия на авансовый платеж позволяет вести бизнес по-настоящему эффективно.
Когда невыгодно воспользоваться этой услугой? Пожалуй, только если сумма сделки и авансового платежа небольшая. Но и в этом случае, в надежде на долгосрочное партнерство, можно банковскую гарантию оформить. Если условия договора соблюдаются, она так и останется запасным вариантом.
Роль финансового учреждения
Банк по контракту в договоре:
- оформляет гарантию;
- при получении документов, подтверждающих, что сделка не состоялась, проверяет достоверность этого факта;
- выплачивает аванс заказчику вместо продавца;
- при необходимости уменьшения суммы страховки аванса, инициирует данный процесс.
В ситуации непредвиденной, неприятной по сути своей, представители обеих сторон будут меньше переживать. Убытки удастся свести к минимуму.
Читайте также:Что означает поле 101 в платежном поручении и его заполнение в 2020 году
Как часто возврат аванса задерживается
Не проводились никогда исследования вопроса рентабельности заключения сделок с авансовым платежом. Но их начали заключать по естественным, а не надуманным причинам. Банковская гарантия на авансовый платеж, что это такое никто бы не узнал на самом деле, если бы всегда внесенную заранее сумму при расторжении договора возвращали.
Негативные эмоции такой поворот событий всегда вызывает. Дополнительные стресс, источник гнева, разочарования, убытков в динамичном XXI веке явно ни к чему. Если вмешивается гарант, позже стороны смогут вновь договориться. Безотзывная банковская гарантия – это забота о репутации.
Даже если финансовое учреждение посвящено в нюансы сделки, они не разглашаются третьим лицам при возникновении финансовых сложностей. Соблюдается конфиденциальность. Это тоже преимущество банковской гарантии на авансовый платеж.
Время действия и условия выплаты банковской гарантии на аванс
Редко выбирается в качестве аванса 50% общей суммы сделки. Чаще речь идет о 30 или 20%. После того как деньги переведены на счет бенефициара, другие пункты договора будут выполняться. Если они не выполняются или нарушены какие-либо правомерные требования заказчика, одна из сторон вправе обратиться к сотрудникам финансово учреждения с требованием исполнить обязательства касательно банковской гарантии на возврат авансового платежа. Только если партнеры соответствуют требованиям, заявленным для получения гарантии, и срок действия договора о предоставлении этой услуги не истек, сумма может быть выплачена.
Другие банковские гарантии
Помимо договора о банковской гарантии на авансовый платеж, часто предлагается воспользоваться такими услугами:
- платежная банковская гарантия;
- тендерная.
В случае с авансовой гарантией, одна из сторон не может справиться с взятыми на себя обязательствами, а другая не хочет смириться с таким положением дел. Банк готов пойти на риск, предоставить что-то вроде кредита. При оплате банковская гарантия на обеспечение возврата авансовых средств аннулируется. Тендерная гарантия и платежная применяется в качестве амортизирующего ресурса в других ситуациях, когда причина вероятных убытков кроется в другом.
Конкурентные преимущества предложения
Комиссия банка, проценты, начисляемые за депозит, неодинаковы в разных финансовых учреждениях. Одни и те же условия предлагаются в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке? Чтобы узнать ответ на этот вопрос, нужно обратиться в ближайшее отделение или получить консультацию в телефонном режиме, на официальном сайте. Обычно выбираются услуги учреждения, в котором хранится депозит, ведь без залога получить банковскую гарантию на авансовый платеж в некоторых ситуациях сложно. Банковская гарантия на возврат авансового платежа Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ – это не кредит, отдельная услуга, хотя в чем-то они схожи.
