В наше время количество индивидуальных предпринимателей растет не по дням, а по часам, потому что частный бизнес, основанный на интересной идее, становится выгодным и приносит не только прибыль, но и удовольствие. Конечно же, чтобы начать собственную предпринимательскую деятельность, потребуется немалофинансовых вложений, чтобы развить свою идею и воплотить ее в жизнь. Специально для этого существуют банки, готовые оформить кредит ИП на развитие бизнеса. Это выгодно, так как вам не придется обращаться к знакомым, друзьям или родственникам, что может поставить вас в неудобное положение.
Такой способ финансирования позволит вам развиваться самостоятельно, не заключая партнерские сделки, которые способны привести к определенным проблемам. Но также не стоит забывать о том, что банки – это всегда проценты, которые складываются в сумму, превышающую тот займ, что вы взяли в самом начала. Но у кредитов на развитие бизнеса есть больше преимуществ, чем недостатков: согласно законам Российской Федерации, процентные выплаты банкам состоят в реестре расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу. Соответственно, по истечении некоторого времени и с учетом инфляции, заем станет весьма выгодным.
Однако стоит ли устанавливать долгосрочное партнерство с финансовым учреждением, решать только вам.
В какие банки стоит обращаться
Есть несколько наиболее популярных банков с самыми выгодными условиями для развития бизнеса.
- Сбербанк. У данного учреждения существует специальная программа – Бизнес Старт, помощь для малого и среднего бизнеса. Кредитная ставка здесь составляет 18,5%. Она станет полезной для тех, кто собирается начинать работу по франшизе (способ ведения бизнеса, который позволяет новичку-предпринимателю пользоваться наработанным опытом другой компании, давно находящейся в этой сфере, ее рекламой, именем и ресурсами).
- ВТБ24. Является наиболее известным среди всех банков, которые оказывают финансовую помощь малым и средним частным предпринимателям. В этом учреждении есть специальный тариф: процентная ставка – 9%, срок кредитования – до 10 лет, минимальное начисление – 800 тысяч рублей. Также учтите, что этот банк готов потребовать от вас залоговое имущество.
- Россельхозбанк. Здесь вы можете выбрать инвестиционную программу из нескольких предложенных:
- инвестиционный стандарт: на приобретение оборудования, недвижимости, земельных участков. Сумма – до 55 000 000 рублей, сроком до 7-8 лет, аксиальная отсрочка погашения тела кредита – до 18 месяцев, индивидуальный график выплат по займу;
- кредитование на инвестиционные цели – покупка техники, недвижимости, транспорта, строительство или восстановление. Индивидуально оговариваемые условия кредитования, неограниченная сумма, срок – до 14 лет;
- коммерческая ипотека – для малого и микробизнеса. Максимальная сумма кредитования – 15 миллионов рублей. Срок – до 10 лет;
- Кредит «Оптимальный» – для инвестиционных целей. Сумма – до 7 миллионов рублей, срок – 5 лет.
- Альфа-банк. Кредит предоставляется без залогов и скрытых платежей. Максимальная сумма – 6 миллионов рублей, на срок до трех лет. Процентная ставка составляет 15%. Но за рассмотрение заявки в банке нужно заплатить 2 процента от суммы кредита.
- Тинькофф – банк для бизнеса. Банк, с которым вы можете сотрудничать онлайн, по паспорту и без визита в банк, то есть не выходя из дома. Он позволяет без отказов оформить кредит на малый бизнес на сайте или в специальной программе, причем на достаточно выгодных условиях: около 1 миллиона рублей сроком на 3 года. Процентная ставка – 14,9%, а выплаты вы можете получить в любом отделении банка по всей стране или же заказать доставку в удобное для вас место.
Что потребуется для оформления кредита
Во-первых, вам необходимо принести в финансовое учреждение некоторые документы: паспорт, свидетельство о регистрации вашего бизнеса в Едином Государственном реестре индивидуальных предпринимателей, свидетельство о налоговом учете, подробно описанный бизнес-план, экономическое обоснование проекта.- Выберите самый выгодный вариант займа, которых существует несколько:
- кредитная линия – метод выплаты по частям. Данный способ имеет два подвида: возобновляемый (которая позволяет во время срока выплаты взять еще один кредит, если вы погасили предыдущий) и невозобновляемый (только один заем на определенный срок). Банк самостоятельно определяет, какого вида кредитную линию открыть на ваше имя;
- экспресс- и микрокредиты – возможность получить деньги быстро и без залога, но существует вероятность завышенных процентови наличия скрытых платежей;
- овердрафт – пополнение вашей карты банком атоматически, сумма – 50% среднего оборота за последние несколько месяцев, срок на погашение не более одного года;
- залоговые кредиты – наиболее удобные для финансового учреждения и для предпринимателя, так как у банка появляется гарантия – залог, а у вас – пониженная ставка. Залоговым имуществом может стать ваша недвижимость, транспорт или ценные бумаги/акции. Сумма, на которую вы можете рассчитывать, – приблизительно 80% от общей стоимости залога.
Читайте также: Как по ИНН узнать юридический адрес ИП
После того как вы подали заявку в банк, снабдив ее всеми необходимыми документами, вам нужно ожидать ответа на ваш запрос. В случае если банк одобрил возможность кредитования и инвестирования в вашу бизнес-идею, вы можете спокойно развивать свой проект, пользуясь финансовыми средствами, которые вам выделили. Если ваш бизнес уже устоявшийся, вам готовы более охотно дать кредит, чем когда вы являетесь новичком в данной сфере. Если же ваша кандидатура не удовлетворила требования данного финансового учреждения, возможно, вам стоит попытать счастья в другом банке. Главное – не отчаивайтесь и пробуйте снова! Настойчивость – это то, что невозможное делает возможным, а возможное – предопределенным.
